הרעיון בקבלת משכנתא הינו הלוואה מהבנק לרכישת נכס, תחת קבלת בטחונות .
הבנק מחייב את מקבלי המשכנתא לבצע את רישום הביטחונות באחד מהמקומות הבאים: טאבו (לשכת רישום המקרקעין), מינהל מקרקעי ישראל, ורשם המשכנות.
בעת ביצוע רישום הבטחונות על הנכס לא ניתן לבצע כל תהליך פורמלי על אותו נכס ללא אישור בעל הבטחונות (הבנק).

▪ בקשת אישור עקרוני מהבנק
▪ ניהול משא ומתן מול הבנקים
▪ קבלת החלטה ובחירת הבנק המועדף
▪ מתן בטחונות לבנק
▪ קבלת הכסף.

הערת אזהרה נרשמת לרוב על שם רוכש הדירה עד לסיום התשלומים שבו נרשמות זכויות מלאות של הרוכש.
הערת אזהרה נרשמת גם לבנקים למשכנתאות בכפוף לכתב התחייבות אשר מחייב את הרוכש (הלווה) לרשום משכנתא לאחר סיום תהליך העברת הזכויות בנכס.